こんにちは！東京クライマー不動産です！
土地や不動産を相続した際、「このまま土地として持っておくべきか、それとも売却して現金化すべきか」という判断は、資産運用や税金対策の根幹に関わる非常に重要なテーマです。
今回は、「土地は現金化して相続する」という視点も含め、土地と現金を比較し、皆様の資産対策の判断基準をご紹介します！
目次
- 土地（不動産）と現金が持つ決定的な違い
- 土地のまま保有するリスクとメリット
- 現金化して相続・運用するメリット
- 【結論】土地のまま持つか、現金化するかの判断基準
1. 土地（不動産）と現金が持つ決定的な違い
土地と現金は、収益性、税制、そして災害リスクにおいて、その性質が大きく異なります。
| 比較項目 | 土地（不動産） | 現金・金融商品 |
| 流動性（換金しやすさ） | 低い（時間がかかる） | 高い（いつでも換金可能） |
| 管理コスト | 高い（維持費、修繕費、固定資産税） | 低い（ほぼゼロ） |
| 相続税評価 | 評価額が低くなる傾向あり（節税効果） | 額面通りに評価される |
| リスク | 災害リスク、放置による税金増額リスク | インフレによる購買力低下リスク |
| インフレ耐性 | 強い（実物資産のため価値が上昇しやすい） | 弱い（現金の価値は目減りする） |
2. 土地のまま保有するリスクとメリット
相続した土地をそのまま保有し続けることには、大きなメリットと、見過ごせないリスクがあります。
【メリット】
- インフレに強い資産防衛力
土地は実物資産であるため、物価が上昇するインフレ局面では、現金のように価値が目減りする心配が少ないです。 - 相続税の軽減効果
現金で保有するよりも、不動産として評価されることで相続税評価額が低くなる傾向があり、節税効果が期待できます。 - 収益力の土台
賃貸物件を建設するなど、活用することで高い収益を長期的に得られる土台となります。
【デメリット】
- 管理コストの発生
固定資産税に加え、管理の手間や修繕費といったコストが継続的に発生します。 - 流動性の低さ
売却して現金化するまでに時間がかかるため、急な病気や出費など、緊急時に対応しにくいのが最大の難点です。 - トラブルの温床
複数の相続人で共有名義にしてしまうと、将来的に売却や修繕の際に全員の合意が必要となり、トラブルに発展しやすくなります。
3. 現金化して相続・運用するメリット
不動産を売却し現金として相続することは、特に相続人が多い場合や、将来の利用目的が未定の場合に大きなメリットがあります。
- 公平かつ簡単な分割
現金であれば、額面通りに公平に分割でき、相続人同士の揉め事を防げます。 - 高い柔軟性
現金は、そのまま金融商品に投資したり、老後の生活資金に使ったりと、使用用途に高い柔軟性があります。 - リスクの低減
維持コストや、不動産特有の災害リスク、特定空き家への指定リスクなどを全て解消できます。
4. 【結論】土地のまま持つか、現金化するかの判断基準
土地を保有し続けるか、現金化するかは、以下の3つの視点から総合的に判断すべきです。
基準1：利用の明確さと収益性
- 土地を保有： 確実な賃貸経営の計画があり、高い収益が見込める場合。または、自身が将来的に住む予定がある場合。
- 現金化： 利用目的が曖昧で、維持コストや手間だけがかかっている場合。
基準2：相続人の人数と管理体制
- 土地を保有： 相続人が一人で、管理が容易な場合。
- 現金化： 相続人が複数おり、揉めるリスクを避けたい場合、または所有者が遠方に住んでいて管理が困難な場合。
基準3：緊急時の流動性の確保
- 現金化： 老後資金や介護費用など、将来的にまとまった「流動性のある資金」が必要になる可能性が高い場合。
土地の売却に関するご相談は、ぜひ私たち東京クライマー不動産にご相談ください。
皆様のライフプランに合わせて、最適なご提案させていただきます！
私たち東京クライマー不動産は、将来を見据えた不動産の売却を専門としています。
世帯構造の変化や市場の動向を読み解き、お客様一人ひとりのライフプランに合わせた最適な売買プランをご提案します。どうぞ、お気軽にご相談ください。
＜ 関連記事 ＞
